Finanční wellbeing je stav, kdy se člověk cítí dobře a je si jistý svými finančními možnostmi, a to jak v krátkodobém, tak v dlouhodobém horizontu. Nejde jen o množství peněz na účtu, ale spíše o pocit kontroly nad svými financemi, schopnost pokrýt každodenní výdaje, spořit do budoucna a schopnost vyrovnat se s neočekávanými finančními potížemi.
Hlavní složky finančního wellbeingu
1. Kontrola nad současnými financemi: člověk si je jistý, že je schopen efektivně řídit svůj rozpočet, výdaje a příjmy.
2. Finanční stabilita: mít úspory nebo investice, které zajišťují finanční stabilitu a chrání před neočekávanými výdaji.
3. Žádný finanční stres: život bez neustálé obavy nebo stresu ohledně financí a možnost svobodně rozhodovat o výdajích.
4. Schopnost dosahovat finančních cílů: schopnost spořit na velké nákupy, investovat do své budoucnosti (vzdělání, nemovitosti, důchod) a rozvíjet se.
5. Finanční nezávislost: schopnost samostatně uspokojovat své potřeby bez závislosti na vnější pomoci nebo půjčkách.
Otázky k analýze vlastního finančního wellbeingu:
1. Máte pocit, že máte své každodenní finanční výdaje pod kontrolou?
2. Máte dostatečný příjem, abyste pokryli své měsíční výdaje (bydlení, jídlo, služby atd.) bez stresu?
3. Máte pohotovostní úspory, které by pokryly alespoň 3-6měsíční výdaje?
4. Cítíte se finančně zajištěni v případě nepředvídaných událostí, jako je nemoc, ztráta zaměstnání nebo jiná vyšší moc?
5. Máte pocit, že máte jasný plán, jak dosáhnout svých dlouhodobých finančních cílů (koupě nemovitosti, vzdělání, odchod do důchodu atd.)?
6. Odkládáte pravidelně část svých příjmů na spoření nebo investice?
7. Máte dluhy nebo půjčky a daří se vám je splácet bez výrazného stresu a napětí?
8. Můžete si dovolit utrácet peníze za věci nebo zážitky, které vám přinášejí potěšení a zlepšují kvalitu vašeho života (cestování, koníčky, seberozvoj)?
9. Diskutujete o svých finančních plánech a rozhodnutích s partnery nebo rodinou, abyste dosáhli společných cílů?
10. Zkoumáte nové finanční strategie (investice, řízení úspor, optimalizace nákladů), abyste zlepšili svou finanční pohodu?
11. Obracíte se na finanční poradce nebo odborníky, když potřebujete poradit se správou peněz nebo investicemi?
Tipy pro rozvoj finančního wellbeingu
1. Rozvíjejte vlastní finanční gramotnost.
2. Vytvořte si rozpočet a kontrolujte výdaje: Zaznamenejte si všechny své příjmy a výdaje, abyste měli jasnou představu, kam peníze jdou. To vám pomůže vyhnout se zbytečným výdajům a plánovat své finance. Vytvořte si plán rozpočtu alespoň na 1 měsíc. Pro pohodlnou kontrolu rozpočtu můžete využít mobilní aplikace, které vám pomohou sledovat výdaje.
3. Spoření na "špatný den": zaměřte se na vytvoření rezervního fondu, který pokryje vaše výdaje na 3-6 měsíců. To vám zajistí finanční zabezpečení v případě nečekaných událostí, jako je ztráta zaměstnání nebo nepředvídané výdaje.
4. Automatizujte spoření: nastavte si automatické převody části příjmu na samostatný spořicí účet.
5. Stanovte si krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle: Určete si své finanční priority – může to být úspora na velký nákup, cestování, investice do vzdělání atd. Vytvořte si finanční plán k dosažení těchto cílů (s jasnými daty a kroky).
6. Utrácejte peníze za dojmy a ne pouze za nákupy materiálu (například seberozvojové kurzy apod.).
7. Spolupracujte s psychologem na finančních postojích, které vám brání v dosažení úspěchu.
